Die Finanzdatenplattform für Bankgespräche

Einmal erfassen.
Jährlich aktualisieren.
Gezielt offenlegen.

Die Vermögensakte bündelt Vermögen, Schulden, Beteiligungen und Bankbeziehungen in einer Akte. Für Unternehmer, Investoren und ihre Berater, für Finanzierungen und die laufende Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse nach § 18 KWG.

Anmeldung für Berater Anmeldung für Kunden

Vermögensübersicht einer Akte mit Kacheln für Vermögen, Verbindlichkeiten, Mieteinnahmen und nächste Offenlegung sowie einer Tabelle der Banken

Für Kunden

Eigene Angaben bequem online erfassen und jedes Jahr nur noch bestätigen, was sich geändert hat.

Für Berater

Strukturierte Erhebung, Jahresaktualisierung und bankfertige Unterlagen aus einer Akte.

Für Banken

Vollständige, freigegebene und nachvollziehbare Unterlagen statt Excel-Listen und loser PDFs.

Ausgangslage

Jedes Jahr dieselben Fragen der Bank, und jedes Jahr wieder bei null

Kreditinstitute müssen sich bei größeren Krediten die wirtschaftlichen Verhältnisse laufend offenlegen lassen. Für Unternehmer und Investoren mit mehreren Banken bedeutet das heute Excel-Listen, Kontoauszüge, E-Mails und viele Rückfragen.

Kein fester Datenstand

Welche Zahlen hat welche Bank wann erhalten? Ein Jahr später kann das kaum jemand belegen.

Jede Bank will es anders

Drei Banken, drei Formate, drei Unterlagenlisten. Derselbe Kunde füllt alles dreimal aus.

Kopien statt einer Akte

Kunde und Berater arbeiten mit eigenen Kopien. Änderungen gehen verloren, Fehler bleiben stehen.

Datenschutz nach Gefühl

Komplette Vermögensaufstellungen landen per E-Mail bei Empfängern, die nur einen Teil brauchen.

Die Lösung

Eine Finanzakte. Ein bestätigter Datenstand je Stichtag. Eine Freigabe je Empfänger.

Die Vermögensakte erfasst alles einmal strukturiert, friert jeden Jahresstand unveränderlich ein und erzeugt daraus für jede Bank genau das Paket, das der Kunde freigegeben hat. Sie ersetzt keine Bankensysteme, sie steht davor.

So funktioniert es

Vier Schritte, die sich jedes Jahr wiederholen, nur schneller

1
Erfassen
Kunde oder Berater erfasst Personen, Firmen, Immobilien, Kredite und Bürgschaften, nur in den Abschnitten, die für den Kunden relevant sind.
2
Bestätigen
Zum Stichtag entsteht ein unveränderlicher Datenstand mit Prüfsumme, die gemeinsame Grundlage für alle Beteiligten.
3
Offenlegen
Empfänger, Zweck und Umfang wählen, der Kunde gibt frei, das Paket geht als PDF an die Bank. Jede Ausleitung wird protokolliert.
4
Aktualisieren
Im Folgejahr bestätigt der Kunde Position für Position. Die Veränderung zum Vorjahr berechnet das System automatisch.

Funktionen

So sieht die Vermögensakte aus

Jahresvergleich auf einen Blick

Jeder Jahresstand wird eingefroren und mit einer Prüfsumme versehen
Die Veränderung zum Vorjahr entsteht automatisch, mit Betrag und Prozent
Verkaufte oder abgelöste Positionen bleiben in der Historie erhalten

Jahresvergleich mit Veränderungen bei Wert und Miete eines Mehrfamilienhauses und eingefrorenen Datenständen mit Prüfsumme

Jede Bank bekommt genau das, was der Kunde freigibt

Empfänger, Zweck, Umfang und Datenstand stehen vor der Freigabe fest
Das System schlägt den Inhalt vor, jede Position ist abwählbar
Keine automatische Übermittlung: Jede Ausleitung löst ein Mensch aus

Offenlegung an eine Bank, Schritt Inhalt prüfen, mit abwählbaren Positionen je Abschnitt

Der Kunde erfasst selbst, der Berater prüft

Einladung per Link und Einmalcode, ohne eigenes Konto
Schritt für Schritt durch die Abschnitte, auch auf dem Smartphone
Bei der Jahresaktualisierung eine Prüfliste: unverändert, geändert oder entfallen, dazu Kontrollfragen wie „neue Kredite?“

Kundenansicht der Jahresaktualisierung mit Schrittleiste, Prüfliste der bisherigen Positionen und Kontrollfragen

Auswahlfelder passend zur eigenen Beratung

Alle Auswahlfelder nach Bereich gestaffelt an einer Stelle
Werte umbenennen, sortieren und ausblenden
Eigene Unterwerte anlegen, etwa einzelne Förderprogramme, ohne die Auswertungen zu verändern

Parameterseite mit den Auswahlwerten für Kreditart, Zinsart und Kreditstatus sowie eigenen Unterwerten für Förderkredite

Bildschirmfotos aus dem Testsystem. Alle Namen, Banken und Zahlen sind fiktiv.

Sicherheit und Datenschutz

Im Kern gebaut, nicht nachgerüstet

Getrennte Mandanten

Die Trennung von Beratungsunternehmen und Beratern erzwingt die Datenbank selbst. Automatisierte Tests prüfen, dass niemand fremde Akten sieht.

Keine Bankzugänge

Online-Banking-Zugangsdaten, PINs und TANs werden nie abgefragt oder gespeichert. Sensible Nummern wie die IBAN sind zusätzlich verschlüsselt.

Lückenloses Protokoll

Wer hat was wann geändert, freigegeben oder heruntergeladen? Das Protokoll ist nicht änderbar.

Datensparsam

Jede Bank erhält nur das freigegebene Paket. Gesundheitsdaten werden gar nicht erhoben.

Anmeldung mit zweitem Faktor

Pflicht für alle Beraterkonten. Kunden erhalten zeitlich begrenzte Einladungen mit Einmalcode.

Server in Deutschland

Betrieb auf einem eigenen Server in einem Rechenzentrum in Nürnberg, verschlüsselte Verbindung, tägliche Sicherung.

Anmelden

Einmal erfassen.Jährlich aktualisieren.Gezielt offenlegen.